Ya sea para comprar su primera casa, invertir en bienes raíces o financiar un proyecto especial, como una iglesia o una construcción, buscamos un programa que se ajuste a su situación, incluidos los perfiles que no encajan en un préstamo bancario estándar.
¿Quiere comprar una casa nueva o refinanciar su mortgage actual?
Este es un buen lugar para empezar.
Atendemos en línea, por teléfono o en persona, donde y cuando le convenga.
Comparamos programas de varios lenders y nos encargamos de la comunicación con ellos por usted.
Calcule el valor estimado actual de su casa con la calculadora House Price de la FHFA.
Conocemos cómo trabajan los lenders y le explicamos cada paso en español.
Heart Mortgage es un mortgage broker licenciado (NMLS #2045769) con sede en Boca Raton, Florida, y una segunda oficina en Orlando. Fue fundada en 2021 por Lee Dama, quien llegó a Estados Unidos desde Brasil a los 19 años.
Un mortgage broker no presta el dinero: compara las opciones de varios lenders y conduce el proceso hasta el closing. Un banco solo ofrece sus propios productos. La diferencia aparece cuando su caso no es el estándar: ITIN, ingresos de empresa propia o sin historial de crédito en EE. UU.
Heart solo recibe pago cuando el préstamo se cierra, y el monto aparece por escrito en el Loan Estimate antes de que usted se comprometa.
Atienden en español Lee Dama, Márcio Pinheiro Costa, Andrea Abdala, Cilla Oliveira, Dell Costa y Natalie Souza. Conozca a los loan officers.
¿Quiere comprar una casa nueva? ¿Refinanciar? ¿Conocer las opciones de reverse mortgage? Le ayudamos a comparar opciones de acuerdo con sus necesidades y objetivos financieros. También trabajamos con propiedades de inversión: single-family, multi-family de 2 a 4 unidades y condominios.
Orientación durante todo el proceso de compra, desde la preaprobación hasta el closing.
Compare opciones de refinanciamiento para cambiar la tasa o el plazo, o para usar el equity de su casa.
Use el equity de su casa con una línea de crédito flexible para remodelaciones, consolidación de deudas o gastos importantes.
No todos los compradores encajan en un préstamo bancario estándar. Estos programas están pensados para situaciones comunes.
Con orientación y opciones de varios lenders, el camino hacia su casa se vuelve más claro. Ya sea que compre por primera vez o busque una casa más grande, simplificamos el proceso y le ayudamos a comparar opciones de préstamo.
Compra, refinanciamiento y reverse mortgage, con opciones de varios lenders y atención en español.
Sí. No hace falta ser ciudadano ni tener green card. Lo que cambia, según su estatus, es el programa: quien reside con SSN entra en los programas convencionales; quien tiene ITIN usa programas específicos; quien vive fuera de EE. UU. usa programas Foreign National. Cada uno tiene sus propios requisitos de pago inicial y documentación.
No. La green card y la ciudadanía abren los programas convencionales, pero existen programas para quien tiene visa, para quien tiene ITIN y para extranjeros no residentes. Las condiciones varían según el lender.
Sí. ITIN es el número de contribuyente de quien declara impuestos sin SSN. Los programas ITIN piden un pago inicial mayor que un Conventional, declaraciones de impuestos y, cuando no hay puntaje, historial alternativo de pagos.
Hay lenders que evalúan historial alternativo (renta, luz, teléfono y seguro pagados a tiempo por 12 meses o más). Quien llegó hace poco también puede empezar a construir puntaje con una tarjeta asegurada (secured card) mientras organiza lo demás. Revisamos su caso antes de decirle qué camino sirve.
Depende del programa. FHA y Conventional tienen opciones de pago inicial bajo para quien califica; en el Conventional para primera vivienda, con reglas de ingresos. ITIN y Foreign National piden un pago inicial mayor. Además del pago inicial, cuente con los costos de cierre (closing costs) y una reserva. Los valores exactos aparecen en el Loan Estimate.
Con las tax returns de los dos últimos años, con estados de cuenta de 12 o 24 meses (programa Bank Statement) o con el estado de resultados de la empresa firmado por un contador (programa P&L). Cada uno tiene sus propios requisitos. La elección depende de cómo aparecen sus ingresos en los documentos.
Es posible, con programas Foreign National. El análisis usa documentos de su país (ingresos, estados de cuenta, referencia bancaria), el pago inicial es mayor que el de un residente y la propiedad suele ser segunda vivienda o inversión. Cada lender define qué países y documentos acepta.
Identificación con foto, comprobantes de ingresos (paystubs y W-2, tax returns o estados de cuenta, según el programa), estados de las cuentas donde está el pago inicial y la lista de sus deudas actuales. La lista exacta viene en la conversación inicial, porque cambia con el programa.
Suele tomar algunas semanas entre la solicitud completa y el closing, según el programa, el lender y los documentos. Lo que más atrasa es un documento faltante; por eso la lista viene desde el inicio.
La conversación inicial y la precalificación no tienen costo. La remuneración del broker forma parte de los costos del préstamo, aparece en el Loan Estimate antes de que usted decida y solo se paga cuando el préstamo se cierra. El informe de crédito normalmente lo paga el cliente.
Heart Mortgage Corporation · NMLS #2045769 · Verifique nuestra licencia en NMLS Consumer Access
Opciones de mortgage para comprar, refinanciar o reverse mortgage, de acuerdo con sus objetivos y su situación financiera.
Heart Mortgage Corporation, NMLS #2045769. Mortgage broker, no lender. Equal Housing Opportunity. Esta página es informativa y no constituye un compromiso de préstamo. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito y elegibilidad. Los requisitos, el pago inicial, las tasas y los plazos varían según el perfil, el programa, el lender y el momento del mercado.