Respuesta corta: en Florida, el financiamiento con ITIN viene de lenders Non-QM y de brokers que trabajan con ellos, no del FHA ni de los programas convencionales estándar, que exigen Social Security Number. Para comparar lenders de ITIN, revise quiénes son (broker o lender directo), dónde tienen licencia, si atienden en su idioma, qué documentos aceptan y el costo total en el Loan Estimate. Abajo están los criterios y algunas empresas de Florida que publican programas de ITIN, solo con lo que cada empresa dice de sí misma.
Transparencia: este artículo lo publica Heart Mortgage, una de las empresas de la comparación. La información de las empresas se revisó en el sitio de cada una el 28 de septiembre de 2026, y la atención en español, el 10 de noviembre de 2026. Puede cambiar. Confirme siempre la licencia en NMLS Consumer Access (en inglés).
Por qué el financiamiento con ITIN funciona distinto
El FHA exige Social Security Number de cada comprador, y Fannie Mae y Freddie Mac también, en los financiamientos convencionales estándar. Por eso quien tiene ITIN usa programas Non-QM: financiamientos fuera de esas reglas estándar, en los que cada lender define sus propias exigencias de crédito, documentos de ingresos, pago inicial y reservas. Como cada lender escribe sus propias reglas, dos propuestas de ITIN para el mismo comprador pueden ser muy distintas. Vea cómo funciona el programa en la página de financiamiento con ITIN.
Qué comparar entre lenders de ITIN
- Broker o lender directo. El lender directo ofrece su propio programa de ITIN. El broker compara programas de ITIN de varios lenders. Ninguno es automáticamente mejor; el broker marca más diferencia cuando su perfil no encaja en las reglas de un solo lender.
- Licencia en su estado. Revise la empresa y el loan officer en NMLS Consumer Access.
- Documentos aceptados. Declaraciones de impuestos hechas con el ITIN, W-2 o 1099, estados de cuenta si trabaja por cuenta propia, e informe de crédito estadounidense o crédito alternativo (alquiler, servicios, teléfono).
- Crédito. Algunos lenders exigen puntaje estadounidense con su ITIN; otros aceptan historial de crédito alternativo. Pregunte qué aplica a su caso.
- Pago inicial y reservas. Los programas de ITIN suelen pedir más que el financiamiento convencional o el FHA. El monto depende del lender, de su crédito y de la propiedad.
- Costo total. Pida el Loan Estimate y compare el APR, los puntos y los cargos del lender, no solo la tasa de interés.
- Idioma. Si el inglés no es su primera lengua, confirme que cada documento se le explique en la suya.
Empresas de Florida que publican programas de ITIN
| Empresa | Tipo (como la empresa se describe) | NMLS de la empresa | Dónde opera | Atención en español |
|---|---|---|---|---|
| Heart Mortgage | Mortgage broker | #2045769 | 10 estados, incluida Florida | Sí, 6 de los 15 loan officers licenciados |
| Alvorada Mortgage | Mortgage broker | #2137907 | Georgia y Florida | Sí (inglés, portugués y español) |
| Beyond Financing | Mortgage broker y correspondent lender | #2394496 | Varios estados, incluida Florida (vea su página de licencias) | Sí (inglés, portugués y español) |
| Home Financial Group | Mortgage lender | #305389 | Florida | Sí (inglés, español y portugués) |
Las cuatro incluyen el financiamiento con ITIN entre sus programas. Fuentes: Alvorada Mortgage, Beyond Financing, Home Financial Group y Heart Mortgage.
Esto no es un ranking. Las tasas y los costos quedaron fuera a propósito: cambian todos los días y dependen de su perfil.
Dónde encaja Heart Mortgage
- Mortgage broker (NMLS #2045769) fundado en 2021 por Lee Dama.
- Compara programas de ITIN de varios lenders, en lugar de ofrecer un único conjunto de reglas.
- 15 loan officers licenciados; todos atienden en portugués e inglés, y 6 también en español.
- Licenciada en 10 estados: FL, TX, NJ, MA, CT, SC, NC, RI, NH y GA.
Cuándo otra opción puede servir mejor: si la propiedad está en un estado donde Heart Mortgage no tiene licencia, o si usted prefiere un lender directo con programa propio de ITIN.
Documentos que conviene tener a mano
- La carta del IRS con su ITIN (vigente y no vencido).
- Pasaporte o documento oficial con foto.
- Declaraciones de impuestos federales hechas con el ITIN.
- Comprobante de ingresos: W-2 o 1099 y talones de pago, o estados de cuenta si trabaja por cuenta propia.
- Estados de cuenta que muestren el pago inicial y las reservas.
- Informe de crédito estadounidense con su ITIN, o comprobantes de alquiler, servicios y teléfono pagados a tiempo.
Para más detalles, vea el artículo sobre financiamiento con ITIN sin residencia permanente, la guía de ITIN mortgage y la comparación ITIN frente a foreign national (en inglés).
Preguntas frecuentes
¿Qué es el financiamiento con ITIN?
Es un financiamiento hipotecario para quien declara impuestos en EE. UU. con el Individual Taxpayer Identification Number, en lugar del Social Security Number. Es un financiamiento Non-QM, así que cada lender define sus propias exigencias.
¿Se puede hacer un financiamiento FHA con ITIN?
No. El FHA exige Social Security Number de cada comprador. Quien tiene ITIN usa programas Non-QM.
¿Cómo encontrar lenders de ITIN en Florida?
Busque lenders o brokers que publiquen programas de ITIN en su sitio, revise la licencia en NMLS Consumer Access y compare al menos dos Loan Estimates para la misma situación.
¿Qué crédito necesito para financiar con ITIN?
Depende del lender. Algunos exigen puntaje estadounidense con su ITIN; otros aceptan crédito alternativo, como alquiler, servicios y teléfono pagados a tiempo.
¿Cuánto pago inicial pide el financiamiento con ITIN?
En general, más que el financiamiento convencional o el FHA. El monto depende del lender, de su crédito y de la propiedad; el loan officer lo confirma para su caso.
Los requisitos y las condiciones varían según el perfil del comprador, el programa y el lender, y pueden cambiar. Este artículo es educativo y no es un compromiso de financiamiento. Heart Mortgage Corporation, NMLS #2045769. Equal Housing Opportunity.
