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Financiamento para autônomos (Bank Statement)

O financiamento Bank Statement permite que o autônomo comprove renda com 12 ou 24 meses de extratos bancários, pessoais ou da empresa, no lugar da declaração de imposto. Ele existe porque muito dono de empresa lança despesas que reduzem a renda que aparece na declaração, mesmo quando os depósitos mostram outra realidade. O lender (o banco ou instituição que empresta o dinheiro) olha os depósitos ao longo do tempo para calcular a sua renda.

A Heart Mortgage é um mortgage broker (NMLS #2045769). Comparamos programas Bank Statement de vários lenders e acompanhamos você em português, do primeiro contato até o closing (a assinatura final).

Para quem é

  • Dono de empresa, prestador de serviço (1099) e profissional autônomo.
  • Quem declara menos renda do que ganha de fato, por causa das deduções da empresa.
  • Compra de casa para morar, segunda casa ou imóvel para investimento.
  • Alguns lenders também aceitam quem tem ITIN nos programas Bank Statement.

Talvez não seja o seu caminho se

  • Você é empregado com W-2. Programas padrão, como conventional ou FHA, costumam servir melhor.
  • Sua declaração de imposto já mostra a renda de que você precisa. Um conventional com declaração pode sair mais barato.
  • Você vai comprar só para alugar. O financiamento DSCR aprova pelo aluguel do imóvel.

Como funciona

  1. Conversa com um loan officer. Olhamos sua empresa, há quanto tempo você é autônomo, seus depósitos, seu crédito e a casa que você tem em mente.
  2. Extrato pessoal ou da empresa. Você decide com o loan officer qual extrato mostra melhor a sua renda. Com extrato da empresa, o lender aplica um desconto de despesas ou usa uma carta do seu contador.
  3. Escolha do programa. Cada lender tem regras próprias de número de meses, desconto de despesas, crédito e tipo de imóvel. Comparamos os programas que aceitam o seu perfil.
  4. Documentos e pré-aprovação. Você envia os documentos abaixo e recebe a pré-aprovação para fazer a oferta.
  5. Análise e closing. O lender analisa o processo, o imóvel é avaliado e você assina no closing.

Documentos que os lenders costumam pedir

  • Extratos bancários de 12 ou 24 meses, pessoais ou da empresa, com todas as páginas.
  • Comprovação de que você é autônomo, em geral há pelo menos dois anos: licença da empresa, articles of organization ou carta do contador (CPA ou tax preparer).
  • Carta do contador ou demonstrativo de resultado (P&L), quando o lender pedir.
  • Documento com foto, e a carta do ITIN se você declara imposto com ITIN.
  • Extratos que mostrem a entrada e as reservas.

Não é preciso declaração de imposto nem W-2 para comprovar renda. A lista exata depende do lender e do seu perfil. O loan officer manda o checklist do seu caso.

Por que autônomos trabalham com a Heart Mortgage

  • Broker, não um único lender. Comparamos programas Bank Statement de vários lenders, inclusive se o extrato pessoal ou o da empresa funciona melhor no seu caso.
  • No seu idioma. Os 11 loan officers licenciados falam português e inglês; 7 também falam espanhol.
  • Fundada por um imigrante. Lee Dama (NMLS #485039) fundou a Heart Mortgage em 2021, depois de chegar do Brasil aos EUA aos 19 anos.
  • Licença em 10 estados: FL, TX, NJ, MA, CT, SC, NC, RI, NH e GA.

Perguntas frequentes

Como funciona o financiamento com extrato bancário?

No lugar da declaração de imposto, o lender analisa 12 ou 24 meses de extratos e usa os depósitos para calcular a sua renda mensal. Com extrato da empresa, ele também desconta as despesas do negócio.

Extrato pessoal ou da empresa: qual é melhor?

Depende de como o dinheiro circula. Se a empresa paga você numa conta pessoal, o extrato pessoal pode mostrar a renda com mais clareza. Se tudo fica na conta da empresa, o extrato da empresa com desconto de despesas ou carta do contador pode funcionar melhor. O loan officer compara os dois.

Há quanto tempo preciso ser autônomo?

Em geral, pelo menos dois anos, com exceções conforme o lender e o seu histórico de trabalho.

Posso usar Bank Statement para comprar a casa onde vou morar?

Pode. Diferente do DSCR, os programas Bank Statement financiam casa para morar, segunda casa ou imóvel de investimento.

Dá para fazer Bank Statement com ITIN?

Alguns lenders aceitam quem tem ITIN nos programas Bank Statement. Veja a página de financiamento com ITIN para entender como funciona.

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Heart Mortgage Corporation, NMLS #2045769. Mortgage broker, não lender. Equal Housing Opportunity. Requisitos e condições variam conforme perfil, programa e lender, e podem mudar. Isto não é um compromisso de empréstimo. Todo financiamento está sujeito a aprovação de crédito e elegibilidade.