Comprar casa nos EUA pode parecer complicado. Aqui, explicamos o financiamento em etapas claras, para você saber o que vem a seguir.
Na Heart Mortgage, o nosso trabalho é explicar as opções e comparar programas de vários lenders para encontrar o que combina com a sua situação. Atendemos perfis diferentes de comprador.
Programas convencionais e garantidos pelo governo.
Programas para quem declara imposto com ITIN.
Programas que avaliam documentos e recursos do seu país, sem crédito americano.
Outras formas de comprovar renda, como extratos bancários.
Dividimos o financiamento em nove etapas. Os detalhes variam conforme o seu perfil, o programa e o lender.
É uma conversa inicial com o seu loan officer para estimar quanto você pode financiar. Falamos sobre a sua renda, o que você guardou para a entrada e as suas dívidas mensais. Serve para explorar possibilidades, sem compromisso, e ajustar a expectativa antes de procurar o imóvel.
Nesta etapa, você envia documentos financeiros, como pay stubs, declarações de imposto e extratos, para verificarmos as informações. Quando os documentos sustentam a análise, emitimos uma carta de pré-aprovação com um valor definido. É o documento que corretores e vendedores costumam pedir para considerar uma oferta. A pré-aprovação não é um compromisso de empréstimo.
Com a carta em mãos, você procura o imóvel com o seu corretor, dentro do valor da pré-aprovação. Quando encontrar a casa, o corretor ajuda a fazer a oferta. Se o vendedor aceitar, os dois assinam o contrato de compra, que traz o preço, a data do closing e as condições. A partir daí começa o processo formal do financiamento.
Com a oferta aceita, o seu loan officer abre o processo. Você assina a aplicação e os primeiros documentos, e a nossa equipe ajuda a reunir o que falta, como extratos atualizados, cotação de seguro e informações do imóvel com a title company. Coordenamos a comunicação entre as partes.
O underwriter é o analista de risco do lender. Ele revisa o processo completo e verifica se o seu perfil e o imóvel atendem às regras do lender: histórico de crédito, relação entre dívida e renda, e avaliação do imóvel. A decisão de aprovação é do lender.
Um avaliador independente e licenciado pelo estado estima o valor de mercado do imóvel. Ele visita a casa, tira medidas e fotos e compara com imóveis parecidos vendidos na região. Para o lender, a avaliação confirma se o imóvel vale o valor financiado. Você recebe uma cópia do relatório.
Depois da primeira análise, o underwriter pode emitir uma aprovação condicional. Isso significa que ele precisa de alguns documentos ou esclarecimentos, chamados de conditions, como um extrato final, uma carta explicando um depósito grande ou um pay stub atualizado. Avisamos você e ajudamos a resolver.
“Clear to Close” significa que o underwriter aceitou os documentos e as condições. Com o CTC, combinamos com você e com a title company a data do closing. Você recebe o Closing Disclosure, com os custos e valores do financiamento, pelo menos três dias úteis antes do closing.
No closing, você assina os documentos finais, como a promissory note (a promessa de pagar o empréstimo) e o mortgage deed (que dá o imóvel como garantia). Conforme o estado, a title company e o lender, a assinatura pode ser presencial ou remota. Leve um documento oficial com foto e esteja pronto para pagar a entrada e os custos de fechamento, por cheque administrativo ou transferência. Depois da assinatura e da transferência, você recebe as chaves.
Baixe grátis o e-book “Mortgage in the USA: The Complete Guide”, com checklists de documentos e erros comuns.
*Ao enviar, você concorda em receber comunicações de marketing da Heart Mortgage.
Conte a sua situação e faça a pré-qualificação, sem custo e sem compromisso.
