A Heart Mortgage é um mortgage broker licenciado (NMLS #2045769) com sede em Boca Raton, na Flórida, e um segundo escritório em Orlando. Fundada em 2021 por Lee Dama, brasileiro que chegou aos Estados Unidos aos 19 anos, a empresa tem 11 loan officers licenciados, e todos atendem em português. Comparamos programas de vários lenders (os bancos e instituições que emprestam o dinheiro) para compra, refinanciamento e reverse mortgage, e explicamos cada documento na sua língua. Atendemos brasileiros com SSN, com ITIN, quem ainda mora no Brasil e quem é autônomo. Licença em dez estados.
Mortgage é o financiamento imobiliário americano. Um mortgage broker não empresta o dinheiro: ele compara as opções de vários lenders e conduz o processo até o closing (a assinatura final). Um banco só oferece os produtos dele. Na prática, a diferença aparece quando o seu caso não é o padrão: ITIN, renda de empresa própria, sem histórico de crédito nos Estados Unidos. Nessas situações o broker procura o lender que trabalha com aquele perfil.
A Heart só é remunerada quando o financiamento fecha, e o valor aparece por escrito no Loan Estimate (a estimativa oficial de custos) antes de você se comprometer com qualquer coisa. Não cobramos consulta.
É o caminho mais direto. Com Social Security Number, renda comprovada (W-2 ou tax returns) e histórico de crédito, você acessa os programas convencionais: Conventional (o padrão do mercado, seguindo regras da Fannie Mae e da Freddie Mac), FHA (garantido pelo governo, entrada a partir de 3,5% para quem se qualifica, aceita score mais baixo) e VA (para militares e veteranos). O que define o programa é a combinação de score, entrada, renda e dívidas. Requisitos variam conforme perfil, programa e lender.
ITIN é o número de contribuinte que o IRS emite para quem declara imposto sem ter SSN. Dá para financiar casa com ITIN. Os programas são específicos (chamados de Non-QM, fora do padrão Fannie e Freddie), pedem entrada maior que um Conventional e olham com atenção os dois últimos anos de declaração de imposto. Sem histórico de crédito americano, alguns lenders aceitam histórico alternativo (aluguel, contas de serviço pagas em dia). É um dos casos que mais atendemos. Condições variam por lender.
Estrangeiro sem residência nos Estados Unidos pode comprar imóvel financiado por programas Foreign National. A avaliação se baseia em documentos do seu país (renda, extratos, referências bancárias), a entrada é maior que a de um residente e o imóvel costuma ser segunda casa ou investimento. Quem já mora nos EUA com visto, mas ainda não tem score, entra em programas parecidos ou em programas para crédito recente. Cada lender tem regras próprias de país, visto e reservas.
Quem não tem W-2 comprova renda de outro jeito. Nos programas convencionais, pelos dois últimos tax returns. Nos programas Bank Statement, pelos extratos bancários de 12 ou 24 meses. Nos programas P&L, pelo demonstrativo de resultado da empresa assinado por contador. Cada caminho tem entrada e score mínimos diferentes, e a escolha depende de como a sua renda aparece nos documentos. Requisitos variam por programa e lender.
Todos os programas estão sujeitos a aprovação de crédito e elegibilidade. Requisitos mudam conforme perfil, programa, lender e momento do mercado.
Cada um tem licença própria (NMLS individual) e página no site. Escolha quem preferir, ou fale com a gente e nós indicamos.
Um processo de compra leva em média de 30 a 45 dias entre a aplicação e o closing. Varia com o programa e com a rapidez dos documentos.
Pode. Não é preciso ser cidadão nem ter green card. O que muda, conforme o seu status, é o programa: residente com SSN entra nos programas convencionais; quem tem ITIN usa programas específicos; quem mora no Brasil usa programas Foreign National. Cada um tem requisitos próprios de entrada e documentação.
Não. Green card e cidadania abrem os programas convencionais, mas existem programas para portador de visto, para quem tem ITIN e para estrangeiro não residente. Condições variam por lender.
Dá. ITIN é o número de contribuinte de quem declara imposto sem SSN. Os programas ITIN pedem entrada maior que um Conventional, dois anos de declaração de imposto e, quando não há score, histórico alternativo de pagamentos. É um dos perfis que mais atendemos.
Existem lenders que avaliam histórico alternativo (aluguel, contas de luz, telefone e seguro pagas em dia por 12 meses ou mais). Quem chegou há pouco também pode começar a construir score com um cartão garantido (secured card) enquanto organiza o resto. Nós olhamos o caso antes de dizer qual caminho serve.
Depende do programa. FHA permite entrada a partir de 3,5% para quem se qualifica. Conventional tem opções a partir de 3% para primeira casa, com regras de renda. ITIN e Foreign National pedem entrada maior. Além da entrada, conte com os custos de fechamento (closing costs) e uma reserva. Os valores exatos aparecem no Loan Estimate.
Pelos tax returns dos dois últimos anos, pelos extratos bancários de 12 ou 24 meses (programa Bank Statement) ou pelo demonstrativo de resultado da empresa assinado por contador (programa P&L). Cada um tem requisitos próprios. A escolha depende de como a renda aparece nos documentos.
Consegue, pelos programas Foreign National. A análise usa documentos do Brasil (renda, extratos, referência bancária), a entrada é maior que a de um residente e o imóvel costuma ser segunda casa ou investimento. Não é preciso vir aos Estados Unidos para todas as etapas.
Documento com foto, comprovantes de renda (paystubs e W-2, ou tax returns, ou extratos bancários, conforme o programa), extratos das contas onde está a entrada, e a lista das dívidas atuais. A lista exata vem na conversa inicial, porque muda com o programa.
Em média de 30 a 45 dias entre a aplicação completa e o closing. O que mais atrasa é documento faltando; por isso a lista vem logo no início.
A conversa inicial e a pré-qualificação não têm custo. A remuneração do broker faz parte dos custos do financiamento, aparece no Loan Estimate antes de você decidir e só é paga quando o financiamento fecha. O relatório de crédito costuma ser pago pelo cliente.
Boca Raton (sede): 4800 N Federal Hwy, Suite 104A, Boca Raton, FL 33431.
Orlando: 1507 S Hiawassee Rd, Suite 112, Orlando, FL 32835.
Telefone (833) 214-8444. E-mail contact@heartmortgage.com. Segunda a sexta, das 9h às 18h (horário da Flórida).
A Heart Mortgage Corporation é licenciada como mortgage broker em dez estados: Flórida, Texas, Nova Jersey, Massachusetts (MB-2045769), Connecticut (MB-2045769), Carolina do Sul, Carolina do Norte, Rhode Island, New Hampshire (NMLS #2045769MBR) e Geórgia. Confira no NMLS Consumer Access.
Conte a sua situação e a gente diz quais caminhos existem, sem custo e sem compromisso. Você pode ligar, mandar mensagem ou preencher o formulário; um loan officer que fala português responde.
Ou ligue (833) 214-8444.
Heart Mortgage Corporation, NMLS #2045769. Mortgage broker, não lender. Equal Housing Opportunity. Esta página é informativa e não constitui compromisso de empréstimo. Todos os financiamentos estão sujeitos a aprovação de crédito e elegibilidade. Requisitos, entrada, taxas e prazos variam conforme perfil, programa, lender e momento do mercado.
